Opportunités et défis de la numérisation pour le secteur bancaire

Les banques et les caisses d’épargne sont confrontées à de nombreux défis face à la transformation numérique. Cependant, ils ont également de nombreuses opportunités, car leur position de départ est relativement bonne. La revue hebdomadaire d’aujourd’hui des contributions intéressantes de la scène financière internationale se concentre sur les opportunités et les défis de la numérisation et sur certains des développements qui l’accompagnent dans le secteur bancaire.

Opportunités pour les banques

Dans un monde de plus en plus complexe, les consommateurs recherchent des organisations qui peuvent leur simplifier la vie de manière personnalisée et sans rupture. Moins il faut d’étapes pour atteindre un objectif, mieux c’est. Les clients reconnaissent de plus en plus ce qui est possible avec la technologie moderne et transfèrent les relations établies vers les organisations qui peuvent fournir la meilleure expérience globale.

La banque doit devenir plus simple et tirer parti des possibilités offertes par la numérisation sans sacrifier la commodité que les clients ont appris à apprécier dans les institutions financières.

La banque et la voie vers une économie basée sur les données

Un aspect important de cette question, qui a été discuté plusieurs fois ici, est l’importance croissante des données pour l’économie et la société. Un meilleur service, une productivité accrue, la durabilité grâce à la réduction des déchets et du CO2, des décisions fondées sur des faits, un véritable marché unique européen, la transparence mondiale et la fin de l’économie souterraine ne sont que quelques-uns des aspects économiques importants.

Les banques peuvent avoir des difficultés à le faire, mais d’un autre côté, elles ont une excellente position de départ. La confiance, la clientèle, la tradition ne sont que quelques-uns des avantages qu’ils apportent. Il leur suffit de reconnaître rapidement la valeur qu’ils peuvent créer pour les clients et la société dans son ensemble.

Les clients ne se soucient pas de la banque ouverte

La façon dont la plupart des banques traitent leurs clients aujourd’hui est très similaire à celle des services publics. Offres de masse, conditions générales compliquées, frais cachés, mauvaise communication et mauvais service à la clientèle. Il n’est donc pas étonnant que si les gens font la queue lorsqu’Apple lance un nouvel iPhone, la plupart des clients ne s’intéressent pas au lancement de nouveaux services financiers. C’est également le cas pour les banques ouvertes. Les banques doivent donc travailler sur des problèmes plus importants : Les clients ne se soucient pas de l’ouverture des banques

Les partenariats permettent une meilleure expérience client

L’un de ces points est l’expérience client. Les banques et les caisses d’épargne traditionnelles ont du mal à atteindre le niveau d’expérience que les consommateurs d’aujourd’hui attendent. De nombreux produits sont obsolètes, et des processus compliqués et une mauvaise conception entravent la croissance. Grâce à des partenariats avec FinTechs, Open Banking offre la possibilité aux jeunes entreprises en démarrage de profiter de l’expérience et de bénéficier de la relation client.

Les défis pour les banques

Les technologies vieillissantes empêchent l’agilité

Les technologies de l’information sont non seulement une opportunité mais aussi une contrainte. Il est difficile de parler d’innovation et d’agilité lorsqu’une banque reste enchaînée à un système bancaire de base inflexible qui l’empêche de concurrencer les concurrents de FinTech et d’autres institutions financières qui utilisent des systèmes flexibles. Le développement agile est un rêve impossible si votre banque utilise encore des technologies anciennes

Sans employés Pas de transformation

Les institutions financières qui visent à devenir Digital First font des investissements importants dans la technologie. Mais s’ils ne révisent pas également leurs idées sur la formation des employés, l’investissement ne sera pas rentable. La clé de la réussite réside dans le développement d’une culture d’apprentissage appropriée.

L’identité comme défi

La technologie change le monde de la banque en permettant de nouveaux services et en révolutionnant la façon dont les clients gèrent leurs finances. Les opérations bancaires modernes se font par simple pression sur un bouton. Cependant, la technologie apporte également de nouveaux défis, notamment en termes d’identité et d’authentification. Ces deux choses ne sont plus aussi faciles à réaliser qu’avant : Le défi de l’identité : comment les banques peuvent-elles savoir qui est qui ?

La réputation et la sécurité comme défi

La réputation d’une société de services financiers est basée sur la confiance, la sécurité et l’intégrité professionnelle. Les violations de ces principes nuisent à la réputation et peuvent provoquer une incertitude durable et fondamentale pour les marchés, les investisseurs et les clients : Sécurité et réputation des entreprises : une relation en transition

Autres sujets intéressants de la semaine financière

Mais il y a eu d’autres contributions intéressantes:

Les paiements en temps réel changent le marché

Les paiements en temps réel se répandent probablement plus vite que toute autre initiative de paiement antérieure. Ils offrent de nombreux avantages et chacun veut être le premier à pénétrer de nouveaux marchés en pleine croissance. Toutefois, la mise en œuvre est l’un des principaux obstacles au progrès : Paiements en temps réel. Les gagnants, les perdants et les obstacles à l’innovation

Gestion financière intelligente

Une des raisons pour lesquelles les néobanques sont si attrayantes pour la jeune génération est qu’elles satisfont un besoin fondamental pour gérer l’argent qui vous a malheureusement fait défaut jusqu’à présent : la possibilité d’être financièrement puissant tout au long du mois.

Sur quoi la nouvelle stratégie financière d’Uber vise

Le service d’agence de pilotage fait son entrée dans le secteur des services financiers. À cette fin, un certain nombre de services sont proposés qui sont attrayants pour les conducteurs et les clients.

Rapports des banques et des FinTechs

Il y a peu de temps, il y a eu quelques rapports sur les activités dans le secteur financier ainsi que sur des institutions individuelles, qui seront partager avec vous.

Westpac prendra une participation minoritaire dans 10x Future Technologies pour préparer une nouvelle banque numérique qui fonctionnera selon le modèle « Banking-as-a-Service » : Westpac se lance dans la banque à la demande avec un investissement dans 10x les technologies du futur

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Une nouvelle plateforme de banque numérique promet de récompenser les personnes ayant un comportement financier positif. Il est soutenu par le Startup Studio du fondateur de PayPal, Max Levquin, entre autres.

US Bank s’engage dans l’intelligence artificielle pour les services bancaires mobiles

TD Bank va intégrer des technologies d’intelligence artificielle dans son application mobile pour fournir aux utilisateurs des informations personnalisées et contextualisées sur leurs finances.

Visa investit dans une société de transmission de données par ultrasons

La société de cartes de crédit Visa a réalisé un investissement stratégique dans Lisnr, un spécialiste de la transmission de données par ultrasons qui offre une alternative aux paiements mobiles basés sur les codes NFC et QR.

Les banques canadiennes investissent dans Spar App-FinTech

L’application canadienne pour l’épargne et l’investissement de la petite monnaie Mylo a levé 10 millions de dollars auprès des banques canadiennes lors d’un tour de financement. Déjà 450 000 Canadiens utilisent l’application, dont la version premium offre des réductions chez Netflix, par exemple : Les banques canadiennes investissent dans l’application de monnaie de réserve Mylo